HIPOTECAS PARA OBRA NUEVA
Construirse una casa o afrontar una reforma integral no es tarea fácil, pero sabemos que la ilusión puede con todos los trámites que se necesitan para llegar a tener nuestro nuevo hogar.
Tanto si quieres hacerte una casa como hacer una reforma integral necesitas tener un capital. No siempre nuestros ahorros llegan para afrontar todo el proyecto, podemos pedir ayuda a familiares o lo más común es acudir a los bancos a por una hipoteca.
Si vas a solicitar una hipoteca, ya sea para una reforma integral u obra nueva, necesitas saber que por lo general los bancos requieren un proyecto visado y la correspondiente licencia para poder hacerte el estudio, esto quiere decir, que ya incluso antes de saber cuánto te va a dejar el banco, hay unos gastos que necesitas cubrir si quieres que estudie tu caso: los honorarios del arquitecto del proyecto básico y de ejecución, los del arquitecto técnico y la respectiva licencia.
Una vez tengamos el apartado anterior realizado, es cuando debemos acudir a los bancos, (antes los podemos visitar para saber que tipos de hipotecas nos puede venir mejor)
¿Cuánto dinero nos deja el banco? Las entidades financieras suelen prestar como máximo el 80%, aquí ellos diferencian dos valores, el valor de inversión y la tasación. El 80% siempre será aplicable al menor de los dos, quiere decir, si nosotros queremos gastar 100.000€ pero el proyecto lo tasan en 80.000€, entonces será el 80% de esos 80.000€, no suele ser lo más habitual, pero es un riesgo que existe. Entonces el 20% restante de tenemos que sacar de nuestros ahorros…
NOTA: Si eres menor de 35, es tu primera vivienda y los ingresos por unidad familiar es inferior a 35.000€ los impuestos pasan del 8% al 4%.
¿Tipo de interés? Depende mucho…en el fijo pagas un poco más pero es constante durante toda la hipoteca, ya que el variable y la situación del mercado puede cambiar y no sabemos hacia donde va. La más común suele ser el tipo fijo, ya que sabes que siempre vas a pagar lo mismo.
Gastos. Aquí cada banco varía, algunos te cobran por abrir la cuenta, otros si haces amortizaciones en los X primeros años… Pero los comunes a todos son, tasación, notario, gestoría…Con la nueva ley hipotecaria el banco asume los gastos de la hipoteca (notaria, registro y gestoría, dependiendo del banco también la tasación) y nosotros los gastos de la compra venta.
Recuerda que si eres menor de 35, es tu primera vivienda y los ingresos por unidad familiar es inferior a 35.000€ los impuestos pasan del 8% al 4%.
Cosas a tener en cuenta. Paciencia, os van a pedir un montón de información, los últimos 6 meses de movimientos de todas vuestras cuentas bancarias, declaraciones, IVA si eres autónomo, contrato…
Es mejor visitar cuantos más bancos mejor y siempre con a misma información para poder comprar todas las condiciones correctamente, aunque en uno te la deniegan, no significa que ninguno la conceda, estudiar todas las bonificaciones para reducir el tipo de interés, algunas son obligatorias y otras no, al igual que unas merecen la pena y otras no, el seguro de vida, de hogar, de coche…
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